Загрузка сайта

На законодательном уровне усилена защита прав физических лиц от злоупотреблений в сфере банковских и других финансовых услуг.

На законодательном уровне усилена защита прав физических лиц от злоупотреблений в сфере банковских и других финансовых услуг.
       Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг» от 15.11.2016 № 1736-VIII (далее – Закон № 1736, дата вступления в силу -19.11.2016) предусмотрено урегулирование проблемных вопросов относительно защиты прав физических лиц, которые пострадали от противоправных действий банковских учреждений относительно незаконного проведения операций по предоставлению кредитов другим финансовым учреждениям за счет средств физических лиц и недопущения возникновения таких случаев в дальнейшем.
 
       Осуществив анализ судебной практики в спорах, связанных с договорами банковских вкладов и банковских счетов можно утверждать о наличии многочисленных злоупотреблений банками (их работниками) при заключении соответствующих договоров и невыполнение или ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из их содержания.
 
       Для решения проблемных вопросов, связанных с банковскими вкладами в соответствии с Указом Президента Украины «О мерах относительно защиты прав физических лиц - вкладчиков коммерческих банков Украины» был создан Фонд гарантирования вкладов физических лиц (дальше - Фонд) с целью защиты прав вкладчиков и возмещение им причиненного банкам ущерба.
 
       На сегодня основы функционирования системы гарантирования вкладов физических лиц и полномочия Фонда, в том числе и по порядке осуществления выплаты им возмещения физическим лицам по вкладам определяются Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
 
       В последнее время приобрела размах негативная тенденция злоупотребления банками (сотрудниками банков) своими полномочиями относительно осуществления незаконных операций по использованию средств физических лиц путем предоставления займа иным (небанковским) учреждениям. То есть осуществляется противоправное оформление договоров займа вместо договоров банковского вклада (депозита) путем введения в заблуждение физических лиц «вкладчиков» и неуведомление их о фактическом содержании и правовых последствиях таких договоров. 
 
        Учитывая, что такие средства физических лиц фактически не являются вкладами, поскольку вовлечены в оборот путем заключения договоров займа между физическим лицом и другим финансовым учреждением, в которых банк выступает лишь поверенным, агентом, иным представителем или посредником, соответственно на них не распространяются нормы закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Поэтому в случае возникновения спорных вопросов Фонд лишен возможности защитить права физических лиц и возместить им нанесенный банком ущерб, в связи с тем, что Фонд гарантирует исключительно возмещение сумм вкладов физическим лицам во всех банках нашего государства, которые являются участниками Фонда. А договора по предоставлению ссуды небанковским финансовым учреждениям, являются хозяйственной деятельностью, осуществляемой на собственный риск.
 
       С целью решения вышеуказанных проблемных вопросов Законом № 1736 внесены изменения в законы Украины «О банках и банковской деятельности», «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и «О системе гарантирования вкладов физических лиц» и устанавливающих:
 
       1) запрет для банковских учреждений осуществлять операции по предоставлению кредитов в пользу других финансовых (небанковских) учреждений за счет средств физических лиц не отражая их в обязательствах и активах банка, а для небанковских финансовых учреждений – запрет по оформлению этих средств в виде займа;
 
       2) обязанность банка при выполнении функций по предоставлению кредитов на пользу небанковских финансовых учреждений за счет средств физических лиц в отношении письменного ознакомления этих лиц с информацией, что указанные средства не относятся к банковским вкладам;
 
       3) право Фонда или его уполномоченного лица в случае недостаточности имущества банка обратиться с требованиями к:
 
       связанному с банком лицу, действия или бездействие которого привели к причинению кредиторам или банка ущерба;
 
       связанному с банком лицу, которое вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду, с требованием о возмещении ущерба, причиненного банку;
 
       небанковскому финансовому учреждения, которое получило от физических лиц денежные средства в форме займа или вкладов, что согласно Закону № 1736 приравнено к вкладам.
 
       Взысканные с указанных лиц денежные средства включаются в ликвидационную массу банка и при невыполнении заявленных Фондом требований – он наделяется правом на обращение в суд с соответствующим иском;
 
       4) приравнивание средств физических лиц, оформленных в виде займа или вклада к небанковскому финансовому учреждению через банк (в качестве посредника), который на день вступления в силу Закона № 1736 отнесен к категории неплатежеспособных, а физическое лицо, которое предоставило такие средства приравнено к вкладчику;
 
       5) поручение Фонду на рассмотрение документов физических лиц, которых приравнено к вкладчикам и выплаты им денежных средств в пределах суммы возмещения.
 
       Наряду с этим рекомендуем физическим лицам, желающим заключать договора банковского вклада перед их подписанием ознакомиться с Положением о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 03.12.2003 № 516 и Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением Правления НБУ от 12 ноября 2003 года № 492 и зарегистрированной в Министерстве юстиции Украины 17 декабря 2003 за № 1172/8493.
 
 
С уважением, руководитель судебно -правового департамента
 
Олег Никитин

Оставьте Нам Ваши контакты и Мы с Вами свяжемся

ID Legal Group - Юридическое объединение
ID Legal Group - Юридическое объединение